オンデマンド支払いソリューションDailyPay、クレジットモニタリングのための金融ウェルネスツールを発表

DailyPayは、「Credit Health」という新しいツールを発表し、ユーザーが自分の金融ウェルネスをモニターできるようにしました。このツールは9月16日（月）に発表され、従業員が稼いだ給与に早期アクセスできるEarned Wage Access（EWA）を提供するDailyPayのアプリに統合され、ユーザーがクレジットステータスを把握できるようにしています。同社は、クレジットモニタリングの必要性がこれまで以上に高まっているとし、アメリカの家庭の77％が何らかの形で負債を抱えており、個人の負債は過去最高の17.7兆ドルに近いと、ニューヨーク連邦準備銀行のデータを引用して述べています。この負債の多くはサブプライム（信用力が低い）とされており、多くのアメリカ人が住宅所有を阻まれたり、保険料が高くなったりしています。

「クレジットを構築することは、ユーザーにとって非常に重要な目標です。なぜなら、良好なクレジットは、アパートのリースや自動車ローン、借入コストなど、さまざまな金融機会を開くからです」と、DailyPayの消費者金融ソリューション部門のシニアバイスプレジデントであるJack Rubin氏はプレスリリースで述べています。「クレジットを構築するための第一歩は、自分のスコアとそれを上下させる要因にアクセスすることです」。

プレスリリースによると、Credit Healthはクレジットビューロースコアやクレジット履歴、クレジットレポート、モニタリング/アラート、スコアに影響を与える要因などのインサイトを提供しています。

Credit Healthの発表は、消費者がローン返済をよりタイムリーに行っているという最近の報告に続くもので、インフレの鈍化などがその背景にあります。Equifaxのデータによれば、クレジットカードや自動車ローン、個人ローン、小売カード、第一抵当権などの家庭の負債に対する延滞率は、先月2％に下がり、パンデミック前の2019年に見られた2.5％より低くなりました。また先週、連邦準備制度の消費者クレジット未払残高レポートでは、ほとんどの形態の消費者負債が増加しており、クレジットの増加額は予想されていた約120億ドルを上回る250億ドルに達しました。

PYMNTS Intelligenceの「New Reality Check: The Paycheck-to-Paycheck Report: The Credit Card Use Deep Dive Edition」によると、43％の消費者が負債を回転させており、この割合は給与の支払いに苦しんでいる消費者では65％、そうでない消費者でも51％に上るとしています。

一方、PYMNTSによる追加調査では、DailyPayのようなオンデマンド支払いサービスへの消費者の需要が高まっていることが示されています。The Clearing Houseと共同で作成されたPYMNTS Intelligenceレポート「No-Wait Wages: Leveraging Instant Payments to Boost Employee Satisfaction」によると、83％の労働者が、従来の月2回または半月ごとの給与支払い期間から、より頻繁な支払いスケジュールを望んでいることがわかりました。「インフレと一人当たりの平均支出が24％増加したことが、即時給与支払いのニーズを押し上げています」とPYMNTSは最近報告しています。「この経済的な負担により、多くの労働者が高金利の給料日前ローンに頼ることになり、さらに負債が悪化しています。即時給与支払いは、従業員が給与にタイムリーにアクセスできるようにし、支出を管理し、費用のかかるローンを避けるのに役立ちます」