AML高度化を実現するCognitive AIのThetaRay、Matrix USAと提携しAIオーバーレイを提供

ThetaRayは、金融犯罪対策コンプライアンス向けのCognitive AIを提供する企業として、AML、金融犯罪、コンプライアンス領域のシステム統合を担うサービスインテグレーターであるMatrix USAと戦略的パートナーシップを発表しました。両社は、2026年に米国および欧州で監督・規制環境の大きな変化が予定される中、金融機関が取引モニタリングを近代化しやすくすることを狙います。銀行やフィンテックは、規制当局からAMLプログラムの実効性を高めるよう求められており、単にコンプライアンスのチェックリストを維持するだけでは不十分になりつつあります。米国ではFinCENの近代化の取り組みが進み、欧州では新たなAMLRの導入やAMLAの設立が進行しています。こうした動きは、高度分析、機械学習、適応的モニタリングへの移行を加速させています。一方で、多くの組織は、長年運用してきた硬直的なルールベース環境にAI技術をどう組み込むかという現実的な課題を抱えています。

今回の提携は、既存システムを全面刷新する時間も余力もない金融機関に向け、リップアンドリプレースを回避しながらAIを導入できる道筋を提供するものです。Matrix USAは、20年以上にわたり多数のグローバル銀行や決済事業者を支援してきた実績を持ち、複雑なクロスボーダー運用やオンプレミス、ハイブリッド環境を含む既存インフラの事情に精通しています。ThetaRayは、既存の統制を置き換えるのではなく強化することを目的に設計されたCognitive AIの検知エンジンと、エージェント型の調査スイートであるRayを提供します。両社は、既存の取引監視基盤の上に機械学習によるスコアリングと異常検知を重ねるターンキー型のAIオーバーレイを提示し、導入負荷を抑えつつ近代化を進めるとしています。

Matrix USAのCEOであるLior Blikは、銀行は近代化を望んでいるものの、数十年かけて構築してきたミッションクリティカルなAML基盤を抱えており、全面刷新は現実的ではないと述べました。本提携により、現行システムにAIを上乗せして分析を高度化し、規制当局の期待に応えながらも、スタック全体を再構築せずに前進できるとしています。Matrix USAのChief Revenue OfficerであるIdan Keretも、ThetaRayのAIとMatrixの実装力を組み合わせることで、検知を強化し、調査負荷を削減し、既存投資を捨てずに自信を持って進められると述べました。

ThetaRayのChief Revenue OfficerであるJeff Ottenは、銀行が求めているのは数年がかりの変革ではなく、スピード、確実性、そして既存システム内でAIが成果を出せるという証拠だと述べ、この現実的要請に合わせて提携を設計したと説明しています。ThetaRayのCEOであるBrad Levyは、AMLは次の段階に入り、AIを使うべきかではなく、責任ある形でいかに大規模に導入するかが焦点になっていると述べ、提携によってイノベーションを運用インフラへ落とし込むと位置付けました。

両社は、ThetaRayの検知と調査センターのインサイトを、Matrixの統合・導入能力と組み合わせることで、金融機関が既存プラットフォームへの投資を維持したまま、2026年を見据えたAML態勢を迅速に整えられるとしています。リスク、分析、プログラム実効性といった監督上の期待に沿った形で、短期間での近代化を可能にすることを狙います。提供内容としては、既存ルールエンジンを補完し強化するAI駆動の検知オーバーレイ、Matrixの専門家主導による低侵襲な導入、リスク感度を損なわずに偽陽性を大幅に削減すること、ThetaRayのInvestigation CenterとRayによる取引監視調査の自動化、アラート解決の迅速化とアナリスト生産性向上、既存投資を保ちながら2026年以降に向けた規制整合の近代化を進める現実的な道筋を挙げています。

ThetaRayについて
ThetaRayは、金融犯罪対策コンプライアンスのためにCognitive AIを活用し、正当な顧客をより精緻に識別しながら、不正な行為者を検知することを目指す企業です。SaaSソリューションにより、従来のルールベース方式の限界を補い、導入サイクルの短縮と、リスクを踏まえた効率的なコンプライアンス運用を支援します。コンプライアンスを単なる規制対応から成長の推進力へ転換することを掲げ、新市場への展開を支える実行可能なインサイトを提供します。Santander、Clear Bank、Mashreq Bank、Payoneer、Onafriq、Travelexなどで導入されているとしています。